Чем кредит отличается от займа Чем кредит отличается от займа

Кредит и заём между собой различаются. Эти различия достаточно явные и сомнений не вызывают. Любой участник правоотношений, заключающий как договор займа, так и кредитный договор, должен эти отличия хорошо понимать, чтобы по своей неопытности не попасть в неприятную ситуацию.

Чем кредит отличается от займа

На сегодняшний день большинство людей ставят такие понятия, как «кредит» и «заём» в один ряд, считая их синонимами, не видя в них никаких различий. Подобное отношение в корне неверно. Различия между кредитом и займом достаточно существенные. Если простой человек их не увидит, то для специалиста финансовой или юридической сферы они явно видны, и знающему человеку они будут прямо бросаться в глаза.

Определение понятий

Под займом рассматривают соглашение, оформленное письменно или заключенное устно, согласно которому заимодавец передаёт заёмщику деньги либо имущество, а тот в свою очередь гарантирует, что в оговоренный срок имущество либо деньги будут возвращены. При этом письменно оформлять соглашение необходимо в том случае, если размер даваемого займа или стоимость имущества превышает размера 10 минимальных заработных плат. Заключить сделку могут как физические, так и юридические лица, т.е. статус сторон неопределенный.

В свою очередь, кредит - это письменное соглашение между кредитором и заёмщиком, предметом которого могут быть только денежные средства. При этом по кредиту в обязательном порядке должно взиматься вознаграждение. Это обязательное условие. При этом в сделке чётко оговорён статус сторон. Так, одна из сторон сделки должна быть юридическим лицом, которое имеет разрешение на занятие кредитной деятельностью.

Основные отличия исходят из законов, трактуемых государством. Законы стран СНГ о регулировании потребительского кредитования. Так, в Республике Беларусь кредитные отношения регулируются Гражданским Кодексом и рядом постановлений Совета Министров. Ситуация в Украине и Российской Федерации несколько отличается. (Подробнее: https://freesmi.by/raznoe/292825)

Из вышесказанного становится понятно, что заём как сделка куда проще, чем кредит. И условия данной сделки более лояльные. С другой стороны, если кредит выдаётся юридическим лицом, которое имеет лицензию на осуществление подобной деятельности, то его деятельность более подконтрольна и подотчётна. А вот при заключении соглашения займа займодавец имеет большую свободу, которая проявляется в возможности прописать в соглашении свои условия.

В чём проявляются конкретные отличия?

Кратко можно определить следующие моменты, которые отличают заём от кредита.

1. Данные сделки различны по предмету. Так, предметом договора займа являются как деньги, так и имущество, а в случае с кредитом - исключительно деньги. Другими словами, кредит - это денежная сделка, а предметом договора займа может быть и имущество.
2. Нередко можно услышать такое словосочетание, как «бесплатный кредит». На самом деле кредит всегда будет платным. Если по условиям сделки заёмщик возвращает только то, что взял - это считается договором займа. Кредитный договор всегда предусматривает оплату в виде процентов. Многие задаются вопросом, почему кредит всегда платный? Дело в том, что по факту кредитор по кредитной сделке является лишь посредником, поскольку банк распоряжается не своими деньгами, а деньгами вкладчиков.
3. Также есть различия и в форме сделки. Кредит всегда оформляется в письменном виде в независимости от того, какая сумма берётся в долг. Что касается займам, то должно быть составлено письменное соглашение только в том случае, если заём берётся в денежном эквиваленте на сумму более 10 минимальных заработных плат.
4. Различен и статус участников сделки. Если договор займа могут заключить и физические, и юридические лица в любой вариации, то обязательным участником кредитного договора всегда является банковское кредитно-финансовое учреждение, имеющее лицензию. А вот заимодавцу по договору займа не нужно получать разрешения.

Как видно из вышесказанного, кредит и заём между собой различаются. Эти различия достаточно явные и сомнений не вызывают. Любой участник правоотношений, заключающий как договор займа, так и кредитный договор, должен эти отличия хорошо понимать, чтобы по своей неопытности не попасть в неприятную ситуацию.